Offre clientèle fragile : qui y a droit et comment la demander
Petits revenus, incidents à répétition, fichage ou surendettement : la loi oblige votre banque à plafonner vos frais et à vous proposer une offre à 3 € par mois au plus. Voici qui y a droit, ce qu’elle contient et comment la demander.
L’essentiel
Automatique
Un client repéré comme fragile voit ses frais d’incidents plafonnés à 25 € par mois.
L’offre spécifique
Coûte 3 € par mois au plus et plafonne ces frais à 20 € par mois et 200 € par an.
Votre banque doit vous la proposer
Elle est facultative : vous restez libre de l’accepter ou de la quitter.
En cas de refus
Réclamation écrite, puis médiateur de la banque.
Qui est considéré en fragilité financière
Votre banque doit repérer elle-même les clients en difficulté. Selon la Banque de France, vous êtes concerné dans l’un de ces cas :
- Surendettement : votre dossier a été déclaré recevable. Vous restez concerné tant que vous êtes inscrit au FICP.
- Fichier central des chèques : vous y êtes inscrit depuis plus de trois mois de suite, pour un chèque impayé ou un retrait de carte. Notre guide explique comment vérifier votre fichage.
- Petits revenus et incidents répétés : les sommes reçues sur votre compte sont sous le seuil fixé par votre banque, avec des incidents pendant trois mois de suite, ou au moins cinq incidents dans un même mois.
Les banques peuvent aller plus loin, par exemple pour les personnes sous le seuil de pauvreté ou qui ont obtenu un compte par le droit au compte.
Premier effet : vos frais d’incidents plafonnés automatiquement
Dès que vous êtes repéré comme fragile, vos frais d’incidents sont plafonnés à 25 € par mois, sans aucune démarche. Neuf frais sont concernés, dont les commissions d’intervention, les rejets de prélèvement ou de chèque pour défaut de provision et l’opposition sur carte par la banque. Les frais de saisie sur le compte restent à part.
Deuxième effet : l’offre spécifique à 3 € par mois
Votre banque doit aussi vous proposer une offre adaptée. Vous êtes libre de l’accepter ou non, et vous pouvez la quitter à tout moment.
| Ce que prévoit l’offre | Détail |
|---|---|
| Prix | 3 € par mois au maximum, hors frais d’incidents. En pratique, 98 établissements sur 99 la facturent 12 € par an au plus, selon le rapport 2026 de l’Observatoire des tarifs bancaires |
| Carte | Une carte à autorisation systématique, qui vérifie le solde à chaque paiement |
| Espèces | Dépôts et retraits en agence |
| Virements | 4 virements SEPA par mois dont un permanent, prélèvements illimités |
| Chèques de banque | 2 par mois |
| Alertes | Alertes sur le solde du compte |
| Frais d’incidents | Plafonnés à 20 € par mois et 200 € par an |
| Commission d’intervention | 4 € par opération au lieu de 8 € |
| Pas inclus | Le chéquier, et le plus souvent le découvert |
Banque de France, le plafonnement des frais bancaires et l’offre clientèle fragile.
Exemple relevé sur notre site : Attijariwafa bank Europe facture son offre 3 € par mois, avec des frais d’incidents plafonnés à 16 € par mois, soit mieux que le plafond légal.
Combien vous pouvez économiser
| Situation | Frais d’incidents maximum par mois | Par an |
|---|---|---|
| Client classique | Commissions d’intervention jusqu’à 80 €, plus les autres frais | Pas de plafond global |
| Client fragile sans l’offre | 25 € | 300 € |
| Client fragile avec l’offre | 20 € | 200 € |
Combien coûte vraiment l’offre selon votre banque ? Nous avons comparé 18 banques avec le même usage : de 0 à 134 € par an. Voir notre baromètre 2026 de l’offre clientèle fragile.
Comment la demander
- Demandez à votre conseiller si vous êtes repéré comme client fragile, et si le plafond de 25 € est bien appliqué.
- Demandez l’offre spécifique par écrit si votre banque ne vous l’a pas proposée.
- Si votre banque refuse alors que vous remplissez les critères, faites une réclamation écrite, puis saisissez le médiateur de la banque.
- Un travailleur social, un Point conseil budget ou un CCAS peut signaler votre situation à la cellule Alerte inclusion de la Banque de France.
Si votre banque ne vous convient plus, d’autres comptes à petit prix existent : voir notre comparatif des banques les moins chères et des banques pour interdits bancaires.
À lire aussi : vérifier et sortir du fichage Banque de France · le droit au compte · inclusion bancaire · le prélèvement SEPA · le LEP · perte d’emploi et banque · la saisie sur compte bancaire · le découvert bancaire et ses frais · Le chèque de banque
Questions fréquentes sur l’offre clientèle fragile
Combien coûte l’offre clientèle fragile ?
3 € par mois au maximum, hors frais d’incidents. Certaines banques la proposent gratuitement.
Qui peut bénéficier de l’offre clientèle fragile ?
Les clients en surendettement, inscrits au fichier central des chèques depuis plus de trois mois, ou dont les revenus sont faibles avec des incidents répétés. Les critères exacts de revenus sont fixés par chaque banque.
Quels frais sont plafonnés ?
Neuf frais d’incidents, dont les commissions d’intervention et les rejets de prélèvement ou de chèque. Le plafond est de 25 € par mois pour tout client fragile, et de 20 € par mois et 200 € par an avec l’offre spécifique.
La banque peut-elle refuser l’offre ?
Elle doit la proposer aux clients qui remplissent les critères. En cas de refus, faites une réclamation écrite, puis saisissez le médiateur de la banque.
Peut-on avoir un chéquier avec l’offre clientèle fragile ?
Non, le chéquier n’est pas inclus. L’offre comprend une carte à autorisation systématique et deux chèques de banque par mois.
Nadia Marie Lebrun
Réponses vérifiées le 22 octobre 2026
Nos sources
- Banque de France, le plafonnement des frais bancaires et l’offre clientèle fragile
- Banque de France, dépliant sur l’offre spécifique
- Ministère de l’Économie, renforcement du plafonnement des frais pour les publics fragiles
Informations vérifiées sur les sites officiels le 22 octobre 2026.