Avis DISTINGO Bank 2026 : notre test du Livret d’épargne et des comptes à terme
DISTINGO Bank propose le meilleur taux permanent de notre classement des livrets bancaires : 2,25 % brut, sans promotion. Ce n’est pas une banque du quotidien : elle ne fait que de l’épargne, un livret et des comptes à terme. Voici notre avis complet, documents officiels à l’appui.
Livret d’épargne et comptes à terme DISTINGO
Avis sans note : notre note Finclusif évalue les comptes du quotidien, et DISTINGO ne propose que de l’épargne.
Sur le site de DISTINGO Bank
Taux sans promotion
2,25 % brut
Plafond
10 millions €
Ouverture
Dès 10 €
Compte courant
Pas chez DISTINGO
Finclusif n’a aucun partenaire commercial à ce jour : aucun lien de cette page n’est rémunéré.
Notre avis en bref
DISTINGO Bank est la marque d’épargne de Banque Stellantis France, la banque du groupe automobile Stellantis et de Santander. Elle propose un livret d’épargne et des comptes à terme, entièrement en ligne et sans frais.
Son grand atout est le taux permanent du livret : 2,25 % brut, soit 1,54 % net après impôt. C’est le meilleur taux de base de notre classement des livrets bancaires hors promotion, devant Fortuneo (1,80 %). Inutile d’y ouvrir un compte courant : vous gardez votre banque et vous faites des virements depuis elle.
Ses limites : il faut être résident fiscal en France et avoir un compte bancaire en France à votre nom. Il n’y a ni carte, ni espèces, ni chèquier, et on ne peut détenir qu’un seul livret. Enfin, le taux reste inférieur au Livret A, qui rapporte 1,70 % net d’impôt : DISTINGO sert à placer ce qui dépasse vos livrets réglementés.
Points forts
- Meilleur taux permanent de notre classement : 2,25 % brut sans promotion
- Aucun frais : ouverture, gestion, virements et clôture gratuits
- Plafond de 10 millions €, dès 10 € de versement
- Pas besoin de changer de banque ni d’ouvrir un compte courant
- Comptes à terme jusqu’à 2,75 % brut sur 3 ans, dès 1 000 €
- Service client par téléphone en France, du lundi au samedi
Points faibles
- Réservé aux résidents fiscaux en France avec un compte bancaire en France
- Un seul livret par personne, pas de livret par projet
- Retraits uniquement par virement, en 1 jour ouvré
- Taux variable, que la banque peut baisser à tout moment
- Moins rentable que le Livret A et le LDDS une fois l’impôt payé
- 30 € par an de frais si le livret devient inactif
Vos livrets réglementés sont pleins ? Le Livret DISTINGO prend la suite au meilleur taux permanent du marché.
DISTINGO Bank en bref
DISTINGO est né en 2013 sous le nom de PSA Banque. L’épargne collectée finance les crédits automobiles du groupe Stellantis (Peugeot, Citroën, DS, Fiat…) en France. Ce n’est pas un placement en Bourse : votre capital ne baisse pas.
| Repère | Chiffre |
|---|---|
| Lancement | 2013, sous le nom de PSA Banque |
| Établissement | Banque Stellantis France, banque agréée par l’ACPR |
| Actionnaires | Stellantis et Santander, à parts égales |
| Clients épargne | Plus de 230 000 |
| Siège | Poissy (Yvelines) |
| Garantie des dépôts | Jusqu’à 100 000 € par personne, par le FGDR |
Sources : site et conditions générales de DISTINGO Bank, consultés le 28 octobre 2026.
Le Livret d’épargne DISTINGO
C’est un compte sur livret classique : votre argent reste disponible et rapporte des intérêts imposables. Le taux est fixé par DISTINGO, qui peut le modifier à tout moment en vous prévenant par e-mail.
| Repère | Chiffre |
|---|---|
| Taux standard | 2,25 % brut, variable |
| Taux net après impôt | 1,54 %, avec le prélèvement de 31,4 % |
| Versement minimum | 10 € à l’ouverture et par opération |
| Plafond | 10 millions € |
| Retraits | Par virement vers votre compte en France, exécuté le jour ouvré suivant |
| Limite de retrait en ligne | 50 000 € sur 7 jours, modifiable sur demande |
| Calcul des intérêts | Par quinzaine, versés le 31 décembre |
| Nombre de livrets | Un seul par personne, joint possible après l’ouverture |
Le taux de 2,25 % est en vigueur depuis le 1er octobre 2026. Les versements se font par virement depuis votre compte bancaire, ou par chèque. Les prélèvements sont refusés : ce n’est pas un compte du quotidien.
Les offres de bienvenue
L’offre de bienvenue de l’automne 2026, 4,5 % brut pendant 3 mois avec une prime de 80 €, était réservée aux demandes en ligne faites jusqu’au 30 octobre 2026 à 16 h. Elle n’est plus proposée.
DISTINGO lance régulièrement des offres de ce type pour une première ouverture. Sans offre en cours, c’est le taux standard de 2,25 % brut qui s’applique dès le premier euro, et c’est lui qui compte si vous gardez votre épargne. Vérifiez sur le site de DISTINGO si une nouvelle offre est en cours, et comparez les promotions du moment dans notre comparatif des livrets boostés.
Les comptes à terme DISTINGO
Un compte à terme bloque une somme pour une durée fixée, contre un taux garanti. Chez DISTINGO, il faut d’abord avoir le livret : le compte à terme est alimenté depuis lui, en une seule fois.
| Durée | Taux brut garanti | Taux net après impôt |
|---|---|---|
| 1 an | 2,55 % | 1,75 % |
| 2 ans | 2,65 % | 1,82 % |
| 3 ans | 2,75 % | 1,89 % |
Taux de rendement actuariel annuel brut fixe, en vigueur depuis le 1er octobre 2026. De 1 000 € à 100 000 € par compte à terme, majeurs seulement.
Vous pouvez récupérer votre argent avant la fin, mais le compte est alors clôturé et moins bien rémunéré. Rien n’est versé si vous sortez dans le premier mois. Ensuite, le taux retenu baisse selon la durée écoulée : par exemple 1,70 % brut après un mois et 2,25 % à partir du 6e mois, selon la notice officielle.
Ce que vous gagnerez vraiment sur un an
Le calcul porte sur 20 000 € placés un an, après le prélèvement forfaitaire de 31,4 %.
| Placement | Gain net sur un an |
|---|---|
| Compte à terme DISTINGO 1 an | 349,86 € |
| Livret A, pour comparer | 340 € |
| Livret DISTINGO, taux standard | 308,70 € |
Le Livret A reste plus rentable que le taux standard de DISTINGO, mais il est plafonné à 22 950 €. Pour l’argent au‑delà, DISTINGO est l’option la mieux rémunérée sans promotion de notre classement.
Face aux concurrents
Les meilleurs taux permanents de notre classement, pour 20 000 € laissés un an. Taux relevés sur les sites officiels le 28 octobre 2026.
| Livret | Taux brut hors promotion | Net après impôt | Gain net sur 20 000 € en un an | Site officiel |
|---|---|---|---|---|
| Livret DISTINGO | 2,25 % | 1,54 % | 308,70 € | Ouvrir un compte |
 Fortuneo Livret +Notre avis › | 1,80 % | 1,23 % | 246,96 € | Ouvrir un compte |
 Monabanq RentabilisNotre avis › | 1,70 % | 1,17 % | 233,24 € | Ouvrir un compte |
 BforBank Livret Bfor+Notre avis › | 1,50 % | 1,03 % | 205,80 € | Ouvrir un compte |
Comme DISTINGO, Fortuneo et Monabanq Rentabilis s’ouvrent sans compte courant chez eux. Le classement complet de 14 livrets est dans notre comparatif du meilleur livret bancaire hors promotion.
Les frais de DISTINGO Bank
| Opération | Prix |
|---|---|
| Ouverture, tenue de compte et clôture | Gratuit |
| Virements vers votre compte en France | Gratuit |
| Remise de chèque | Gratuit |
| Relevés et imprimé fiscal | Gratuit |
| Livret inactif | 30 € par an |
| Carte, chéquier, prélèvements, espèces | Non proposés |
Conditions tarifaires de DISTINGO Bank applicables au 1er janvier 2026.
Les frais de 30 € ne concernent qu’un livret devenu inactif au sens de la loi : pour un compte d’épargne, aucune opération ni aucun contact de votre part pendant 5 ans. C’est aussi le maximum autorisé.
Accessibilité : qui peut ouvrir un Livret DISTINGO ?
- Il faut être une personne physique résidente fiscale en France, et le rester, avec un compte bancaire en France à votre nom et une adresse e-mail.
- Pas de condition de revenus : aucun salaire minimum n’est demandé, et 10 € suffisent pour ouvrir.
- Titre de séjour accepté, s’il est valable encore au moins un mois après votre demande.
- Hébergé chez un proche ? Une attestation d’hébergement suffit, avec le justificatif de domicile et la pièce d’identité de la personne qui vous héberge.
- Pour un enfant, le parent qui signe doit lui‑même avoir un Livret DISTINGO.
- Non éligibles : les personnes qui ne sont pas résidentes fiscales en France, par exemple les Français installés à l’étranger, et celles sans compte bancaire en France.
Au‑delà de 50 000 € versés, DISTINGO demande un formulaire d’origine des fonds, avec un justificatif au‑delà de 100 000 €. La banque peut refuser une ouverture sans donner de raison. Si vous n’avez pas encore de compte bancaire, commencez par notre guide du droit au compte.
Application et service client
- Application DISTINGO pour iPhone et Android, et espace client sur internet.
- Téléphone : 09 70 81 82 83, du lundi au vendredi de 9 h à 19 h et le samedi de 10 h à 17 h, au prix d’un appel local.
- Messagerie depuis l’espace client, et courrier.
- Réclamation : réponse en 5 jours ouvrés, ou 30 jours si la demande nécessite des recherches. Ensuite, recours possible au médiateur de la Fédération bancaire française.
Il n’y a pas d’agence ni de chat en direct. L’ouverture se fait en ligne, ou par courrier.
Sécurité : votre argent est-il protégé ?
Oui. Banque Stellantis France est une banque française agréée et contrôlée par l’ACPR. Vos dépôts sont garantis jusqu’à 100 000 € par personne par le Fonds de garantie des dépôts et de résolution, livret et comptes à terme réunis.
DISTINGO signale en ce moment des escrocs qui se font passer pour la banque. DISTINGO ne vous demandera jamais de virer votre argent vers un autre compte que le vôtre. Nos conseils sont dans notre guide des arnaques bancaires.
En pratique : ouvrir un Livret DISTINGO
Les pièces à fournir
- Une pièce d’identité valide : carte d’identité, passeport ou titre de séjour français.
- Un justificatif de domicile de moins de 3 mois à votre nom : facture d’électricité, de gaz, d’eau, d’internet ou de téléphone fixe, ou 3 quittances de loyer d’une agence.
- Le RIB d’un compte à votre nom dans une banque en France.
- Le formulaire d’auto-certification fiscale, rempli et signé.
Les 3 étapes
- Remplissez le formulaire en ligne, environ 6 minutes selon DISTINGO.
- Envoyez vos pièces et signez le contrat électroniquement.
- Faites votre premier virement de 10 € minimum, depuis votre compte à votre nom, une fois le dossier validé.
Vous disposez de 14 jours pour changer d’avis, sans frais ni justification.
Pour qui DISTINGO est fait, et pour qui il ne l’est pas
DISTINGO est fait pour vous si
- Votre Livret A et votre LDDS sont pleins et vous voulez placer la suite
- Vous voulez le meilleur taux sans avoir à suivre les promotions
- Vous voulez garder votre banque actuelle
- Vous avez une somme importante à placer sans plafond
- Vous pouvez bloquer une partie de l’argent 1 à 3 ans à taux garanti
Regardez ailleurs si
- Votre Livret A, votre LDDS ou votre LEP ne sont pas encore remplis
- Vous n’êtes pas résident fiscal en France
- Vous n’avez pas de compte bancaire en France
- Vous voulez plusieurs livrets séparés par projet
- Vous cherchez un compte avec carte pour le quotidien
Si vos revenus sont modestes, le LEP à 2,5 % net d’impôt rapporte bien plus : vérifiez d’abord si vous y avez droit.
Les alternatives à DISTINGO
Ordre d’affichage : taux permanent, du plus élevé au plus bas. Le Livret A et le LDDS, d’un autre type, sont présentés à part juste après. Notre politique de transparence
À remplir avant DISTINGO : le Livret A et le LDDS
Ce ne sont pas des livrets bancaires comme DISTINGO, mais des livrets réglementés. La différence tient en trois points : leur taux est fixé par l’État et non par la banque, leurs intérêts ne sont pas imposés, et leur montant est plafonné. Toutes les banques les proposent aux mêmes conditions, et chacun n’a droit qu’à un seul Livret A et un seul LDDS.
Leur intérêt : une fois l’impôt payé, ils rapportent plus que DISTINGO. À 1,70 % net, ils battent les 1,54 % nets du Livret DISTINGO. Comme lui, votre argent reste disponible à tout moment et votre capital ne baisse pas.
| Placement | Taux | Impôt sur les intérêts | Plafond | Gain net en un an |
|---|---|---|---|---|
| Livret A | 1,70 % net | Aucun | 22 950 € | 340 € |
| LDDS | 1,70 % net | Aucun | 12 000 € | 204 € |
| Livret DISTINGO | 2,25 % brut, soit 1,54 % net | 31,4 % | 10 millions € | 308,70 € |
Gain calculé sur le plafond de chaque livret pour le Livret A et le LDDS, et sur 20 000 € pour DISTINGO. Taux du Livret A et du LDDS en vigueur depuis le 1er août 2026.
Le bon ordre : remplissez d’abord votre Livret A et votre LDDS, soit 34 950 € au total. Placez ensuite ce qui dépasse sur DISTINGO. Si vos revenus sont modestes, le LEP à 2,5 % net passe avant tout.
Tout savoir sur le Livret A : taux, plafond, calcul des intérêts
Tout savoir sur le LDDS : taux, plafond, conditions et dons solidaires
Livret A, LDDS, LEP : l’ordre à suivre dans notre guide complet
Questions fréquentes sur DISTINGO Bank
DISTINGO Bank est-elle une vraie banque ?
Oui. DISTINGO est une marque de Banque Stellantis France, une banque française agréée et contrôlée par l’ACPR. Ses actionnaires sont le groupe Stellantis et Santander.
Quel est le taux du Livret DISTINGO ?
Le taux standard est de 2,25 % brut depuis le 1er octobre 2026, soit 1,54 % net après le prélèvement de 31,4 %. Il est variable : DISTINGO peut le modifier en vous prévenant par e-mail.
Mon argent est-il garanti chez DISTINGO ?
Oui. Le capital ne peut pas baisser, et vos dépôts sont garantis jusqu’à 100 000 € par personne par le Fonds de garantie des dépôts et de résolution.
Faut-il changer de banque pour ouvrir un Livret DISTINGO ?
Non. DISTINGO ne propose pas de compte courant. Vous gardez votre banque et vous faites vos versements et vos retraits par virement depuis votre compte en France.
Combien de temps faut-il pour récupérer son argent ?
Un retrait demandé en ligne est exécuté le jour ouvré suivant, vers votre compte bancaire en France. La limite par défaut est de 50 000 € sur 7 jours, modifiable sur demande.
Peut-on ouvrir un Livret DISTINGO depuis l’étranger ?
Non. Il faut être résident fiscal en France et avoir un compte bancaire en France à son nom. Les conditions imposent aussi de rester résident fiscal en France tant que vous gardez le livret.
Le Livret DISTINGO rapporte-t-il plus que le Livret A ?
Non, à taux standard. Le Livret A rapporte 1,70 % net d’impôt, contre 1,54 % net pour DISTINGO. Mais le Livret A est plafonné à 22 950 € : DISTINGO est utile pour l’argent au-delà.
Nadia Marie Lebrun
Réponses vérifiées le 28 octobre 2026
Nos sources
- DISTINGO Bank, Livret d’épargne DISTINGO
- DISTINGO Bank, notice d’information du Livret au 1er janvier 2026
- DISTINGO Bank, comptes à terme
- DISTINGO Bank, notice du compte à terme au 1er octobre 2026
- DISTINGO Bank, conditions tarifaires au 1er janvier 2026
- DISTINGO Bank, pièces justificatives
- DISTINGO Bank, conditions générales et agrément
- DISTINGO Bank, notre identité
- DISTINGO Bank, contact et réclamations
Les conditions et les taux peuvent changer : vérifiez toujours sur le site de DISTINGO Bank avant d’ouvrir.