Séparation : que faire du compte joint ? Désolidarisation, clôture et dettes
Après une séparation, le compte joint peut vite devenir un risque : tant que rien n’est fait, vous restez responsable de ce que votre ex dépense. Voici le premier geste à faire, comment clôturer le compte et comment reprendre la main sur votre budget.
L’essentiel
Sur un compte joint, chacun peut tout faire seul
, et chacun répond des dépenses de l’autre.
Premier réflexe : la désolidarisation
, par lettre recommandée à la banque. Ensuite, plus aucune opération sans vos deux signatures.
La clôture demande l’accord des deux
, et qu’il ne reste plus de charges communes.
Ouvrez un compte à votre nom
Pour vos revenus, et transférez-y vos prélèvements.
Compte joint : pourquoi c’est un risque après une séparation
Un compte joint fonctionne avec deux règles. La solidarité active : chacun peut faire seul toutes les opérations, retirer, payer ou vider le compte. La solidarité passive : chacun est responsable des opérations faites par l’autre.
L’Institut national de la consommation donne un exemple : si votre ex fait un chèque sans provision sur le compte joint, la banque peut se retourner contre vous. Tant que vous n’avez rien demandé, cette solidarité continue, même si vous ne vivez plus ensemble.
Désolidariser le compte joint : le premier geste
La désolidarisation, ou dénonciation du compte joint, se fait par une lettre recommandée avec accusé de réception envoyée à la banque. Prévenez aussi votre ex.
Le compte devient alors indivis : chaque opération demande la signature des deux titulaires. Aucun de vous ne peut plus retirer ou dépenser seul. Vous êtes protégé pour la suite, mais le compte devient difficile à utiliser au quotidien : c’est une étape avant la clôture.
| Critère | Avant la désolidarisation | Après la désolidarisation |
|---|---|---|
| Qui peut faire une opération | Chacun, seul | Les deux, ensemble |
| Dépenses de l’autre | Vous en êtes responsable | Plus possibles sans votre accord |
| Usage au quotidien | Normal | Bloqué en pratique |
Source : Institut national de la consommation, vous vous séparez : que faire avec vos comptes bancaires
Clôturer le compte joint
Le compte joint peut être clôturé si les deux titulaires sont d’accord et s’il n’y a plus de charges communes à payer dessus.
Avant de demander la clôture, faites la liste de ce qui passe encore sur le compte : loyer, crédit, impôts, assurances, abonnements. Certaines charges peuvent rester communes un temps. Décidez ensemble si elles sont payées depuis le compte joint ou par virements depuis vos comptes personnels. Pour la démarche, voyez notre guide clôturer un compte bancaire.
Reprendre la main sur votre budget
- Ouvrez un compte à votre nom, si vous n’en avez pas, pour recevoir votre salaire, vos aides ou vos pensions.
- Prévenez vos créanciers (employeur, CAF, fournisseurs) et donnez-leur votre nouveau RIB.
- Révoquez par écrit les procurations que votre ex aurait sur vos comptes personnels.
- Changez vos codes et vos accès à la banque en ligne s’ils étaient partagés.
Si vos revenus baissent après la séparation, vérifiez vos droits à l’offre clientèle fragile, à 3 € par mois au plus, et au LEP pour votre épargne.
Ouvrir un compte à votre nom
Si votre banque actuelle ne vous convient plus, ou si vous n’avez pas de revenus fixes pour l’instant, ces offres s’ouvrent en ligne sans condition de revenus.
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Séparation et compte joint, étape par étape
- Envoyez la lettre de désolidarisation à la banque, en recommandé avec accusé de réception, et prévenez votre ex.
- Ouvrez un compte à votre nom et faites-y verser vos revenus.
- Listez les charges communes et décidez qui paie quoi, et depuis quel compte.
- Transférez vos prélèvements personnels vers votre nouveau compte.
- Clôturez le compte joint d’un commun accord, quand plus aucune charge commune n’y passe.
Lexique : les mots à connaître
Les termes techniques utilisés sur cette page, expliqués simplement.
Solidarité active
Chaque titulaire d’un compte joint peut faire seul toutes les opérations.
Solidarité passive
Chaque titulaire est responsable des dettes créées par l’autre sur le compte joint, découvert compris.
Désolidarisation
La demande écrite à la banque qui met fin à la solidarité. Le compte devient indivis.
Compte indivis
Un compte où chaque opération demande la signature de tous les titulaires.
Procuration
L’autorisation donnée à une autre personne de faire des opérations sur votre compte. Elle se révoque par écrit.
À lire aussi : le comparatif des comptes joints · clôturer un compte bancaire · l’offre clientèle fragile · refaire son budget
Questions fréquentes sur le compte joint et la séparation
Mon ex peut-il vider le compte joint ?
Oui, tant que le compte n’est pas désolidarisé : chaque titulaire peut faire seul toutes les opérations. Demandez la désolidarisation par lettre recommandée à la banque.
Comment désolidariser un compte joint ?
Envoyez une lettre recommandée avec accusé de réception à votre banque et prévenez votre ex. Le compte devient indivis : plus aucune opération sans vos deux signatures.
Suis-je responsable des dettes de mon ex sur le compte joint ?
Oui, pour les opérations faites sur le compte joint tant qu’il n’est pas désolidarisé, par exemple un chèque sans provision.
Peut-on clôturer un compte joint seul ?
Non. La clôture demande l’accord des deux titulaires, et qu’il ne reste plus de charges communes payées sur le compte.
Que faire en premier après une séparation ?
Désolidariser le compte joint, ouvrir un compte à votre nom pour vos revenus, et révoquer les procurations sur vos comptes personnels.
Que deviennent les prélèvements du compte joint ?
Ils continuent tant que le compte fonctionne. Listez-les, transférez vos prélèvements personnels vers votre nouveau compte, et décidez ensemble de ceux qui restent communs.
Nadia Marie Lebrun
Réponses vérifiées le 26 octobre 2026
Nos sources
- Institut national de la consommation, vous vous séparez : que faire avec vos comptes bancaires ?
- Banque de France, le chèque
Informations vérifiées sur les sites officiels le 26 octobre 2026.