Meilleur livret d’épargne en 2026 : LEP, Livret A, LDDS ou livret bancaire ?
LEP, Livret A, LDDS, Livret Jeune, livret bancaire : tous gardent votre argent disponible, mais ils ne rapportent pas la même chose et ne sont pas ouverts à tout le monde. Voici le comparatif des livrets en 2026, avec les taux officiels et les pièges des taux boostés.
L’essentiel
Le LEP rapporte le plus
2,5 % sans impôt, s’il correspond à vos revenus.
Livret A et LDDS : 1,7 %
Depuis le 1er août 2026, sans impôt, ouverts à tous les résidents fiscaux.
Livret bancaire
Taux libre, mais intérêts taxés à 31,4 % en 2026.
Taux boostés
Souvent limités à quelques mois. Comparez le taux sur un an, après impôt.
Comparatif des livrets d’épargne en 2026
| Livret | Taux | Plafond | Pour qui |
|---|---|---|---|
| LEP | 2,5 % | 10 000 € | Revenus modestes, sous plafond |
| Livret A | 1,7 % | 22 950 € | Tout le monde, mineurs compris |
| LDDS | 1,7 % | 12 000 € | Résident fiscal non rattaché à ses parents |
| Livret Jeune | Au moins 1,7 % | 1 600 € | De 12 à 25 ans |
| Livret bancaire | Libre | Fixé par la banque | Tout client de la banque |
Taux en vigueur depuis le 1er août 2026. Sources : ministère de l’Économie, Service Public LEP, Livret A, LDDS
Les quatre livrets réglementés, LEP, Livret A, LDDS et Livret Jeune, sont exonérés d’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux. Le taux affiché est donc ce que vous touchez. Chaque personne ne peut en détenir qu’un de chaque sorte, mais ils se cumulent entre eux.
Dans quel ordre remplir ses livrets ?
À taux égaux, un livret sans impôt rapporte plus qu’un livret taxé. La logique des taux officiels donne cet ordre :
- Le LEP, si votre revenu fiscal de référence est sous le plafond : 2,5 % net. Vérifiez vos droits dans notre guide du LEP.
- Le Livret Jeune, si vous avez entre 12 et 25 ans et que votre banque propose plus de 1,7 %. Voir notre guide du Livret Jeune.
- Le Livret A, puis le LDDS : 1,7 % net chacun, jusqu’à 22 950 € et 12 000 €.
- Un livret bancaire, seulement si son taux après impôt dépasse 1,7 %, ou si vos livrets réglementés sont pleins.
Cet ordre suit les taux et la fiscalité. Ce n’est pas un conseil personnalisé : votre situation, vos projets et votre besoin d’argent disponible comptent aussi.
Livrets bancaires et taux boostés : ce qu’il faut vérifier
Le taux d’un livret bancaire est fixé librement par la banque. Beaucoup affichent un taux promotionnel limité dans le temps, par exemple quelques mois, puis un taux bien plus bas. Le ministère de l’Économie cite l’exemple d’un livret à 3 % pendant trois mois, puis 1 % brut par an.
Surtout, les intérêts sont imposés. Depuis le 1er janvier 2026, le prélèvement forfaitaire unique est de 31,4 % : 12,8 % d’impôt sur le revenu et 18,6 % de prélèvements sociaux. Vous pouvez choisir à la place le barème progressif de l’impôt lors de votre déclaration.
| Taux brut d’un livret bancaire | Taux net après 31,4 % | Comparé au Livret A à 1,7 % |
|---|---|---|
| 2 % | Environ 1,37 % | Moins bien |
| 2,5 % | Environ 1,72 % | À peu près pareil |
| 3 % | Environ 2,06 % | Mieux, tant que le taux dure |
Calcul Finclusif avec le prélèvement forfaitaire unique de 31,4 %. Source : ministère de l’Économie, le livret d’épargne bancaire
Retenez ce repère : un livret bancaire doit afficher environ 2,5 % brut sur toute l’année pour égaler le Livret A en 2026. Avant d’ouvrir, regardez la durée du taux boosté, le montant maximum qui en profite et le taux appliqué ensuite. Nos relevés des offres en cours sont dans notre comparatif des livrets boostés, et les taux permanents de chaque banque dans notre classement du meilleur livret bancaire hors promotion.
Combien rapporte votre épargne ?
Pour 5 000 € placés toute l’année, comptez environ 125 € avec un LEP à 2,5 % et 85 € avec un Livret A à 1,7 %. Pour un calcul précis selon vos versements, utilisez notre simulateur d’épargne ou notre calculateur Livret A et LEP.
Choisir son livret, étape par étape
- Regardez votre revenu fiscal de référence sur votre avis d’imposition, pour savoir si vous avez droit au LEP.
- Faites le point sur ce que vous avez déjà : un Livret A ouvert dans l’enfance compte, on ne peut pas en avoir deux.
- Remplissez d’abord les livrets sans impôt, en commençant par le mieux rémunéré auquel vous avez droit.
- Pour un livret bancaire, calculez le taux net : taux brut moins 31,4 %, sur toute l’année et pas seulement pendant la promotion.
- Gardez une épargne de précaution disponible : tous ces livrets permettent de retirer à tout moment.
Les livrets boostés du moment
Au-delà des livrets réglementés, certaines banques proposent un taux boosté pendant quelques mois. Comparez-le toujours avec le taux qui s’applique ensuite et avec le LEP ou le Livret A.
Les 9 offres de notre comparatif des livrets boostés. Ces offres ne sont pas notées par Finclusif. Finclusif n’a aucun partenaire commercial à ce jour. Notre politique de transparence
Lexique : les mots à connaître
Les termes techniques utilisés sur cette page, expliqués simplement.
Livret réglementé
Un livret dont le taux et les règles sont fixés par l’État : LEP, Livret A, LDDS et Livret Jeune. Ses intérêts ne sont pas imposés.
LDDS
Le livret de développement durable et solidaire. Il fonctionne comme le Livret A, avec un plafond de 12 000 €.
Prélèvement forfaitaire unique
L’impôt appliqué aux intérêts des livrets bancaires : 31,4 % en 2026, impôt et prélèvements sociaux compris.
Taux brut, taux net
Le taux brut est celui affiché avant impôt. Le taux net est ce que vous touchez réellement.
Taux boosté
Un taux promotionnel plus élevé, accordé quelques mois à l’ouverture, avant de revenir au taux normal du livret.
À lire aussi : le LEP · le Livret Jeune · le simulateur d’épargne · les banques gratuites · les faux livrets · les livrets boostés du moment · le meilleur livret bancaire hors promotion · le Livret A · le LDDS
Questions fréquentes sur les livrets d’épargne
Quel est le livret d’épargne le plus rentable en 2026 ?
Parmi les livrets réglementés, le LEP, à 2,5 % sans impôt, réservé aux revenus modestes. Viennent ensuite le Livret A et le LDDS, à 1,7 %. Un livret bancaire peut afficher plus, mais ses intérêts sont taxés à 31,4 %.
Quel est le taux du Livret A en 2026 ?
1,7 % depuis le 1er août 2026, sans impôt ni prélèvements sociaux. Le plafond est de 22 950 €.
Peut-on avoir plusieurs livrets ?
Oui. Vous pouvez cumuler un LEP, un Livret A, un LDDS et un Livret Jeune, mais un seul de chaque sorte. Les livrets bancaires sont libres.
Un livret boosté est-il intéressant ?
Seulement si son taux reste supérieur au Livret A sur l’année, après impôt. Il faut en général environ 2,5 % brut sur toute l’année pour égaler un Livret A à 1,7 %.
Comment sont imposés les intérêts d’un livret bancaire ?
Au prélèvement forfaitaire unique de 31,4 % en 2026 : 12,8 % d’impôt et 18,6 % de prélèvements sociaux. Vous pouvez opter pour le barème progressif.
L’argent d’un livret est-il bloqué ?
Non. Sur tous ces livrets, l’argent reste disponible à tout moment, sans perte.
Nadia Marie Lebrun
Réponses vérifiées le 26 octobre 2026
Nos sources
- Ministère de l’Économie, communiqué du 15 juillet 2026 sur les taux de l’épargne réglementée
- Banque de France, la rémunération des livrets d’épargne réglementée
- Service Public, livret d’épargne populaire
- Service Public, Livret A
- Service Public, livret de développement durable et solidaire
- Ministère de l’Économie, le livret d’épargne bancaire
- Ministère de l’Économie, le Livret Jeune
Informations vérifiées sur les sites officiels le 26 octobre 2026. Les taux réglementés sont révisés au 1er février et au 1er août.