Compte bancaire inactif : que devient votre argent et comment le récupérer
Un vieux livret, le compte d’un parent décédé, un compte oublié après un déménagement : l’argent n’est pas perdu, mais il finit par revenir à l’État. Voici les délais de la loi Eckert, les frais que la banque peut prélever et comment récupérer gratuitement les sommes avec Ciclade.
L’essentiel
Inactif après 12 mois
Sans opération ni contact pour un compte courant, 5 ans pour un livret.
30 € par an au plus
De frais sur un compte courant inactif, aucun sur le Livret A.
Après 10 ans
, l’argent part à la Caisse des Dépôts, qui le garde 20 ans avant de le verser à l’État.
Ciclade
, le site officiel, permet de le récupérer gratuitement.
Quand un compte devient-il inactif
La loi Eckert, en vigueur depuis 2016, oblige les banques à repérer les comptes oubliés. Selon Service Public, un compte est inactif dans ces cas :
| Type de compte | Inactif après | Ce qui compte comme activité |
|---|---|---|
| Compte courant | 12 mois sans opération ni contact | Un dépôt, un retrait, un virement, une connexion à la banque en ligne, un contact sur un autre compte de la banque |
| Livrets, PEA, compte titres, épargne salariale | 5 ans sans opération ni contact | Les mêmes opérations ou contacts |
| Titulaire décédé | 12 mois sans réclamation des héritiers | Une démarche d’un héritier auprès de la banque |
Les frais que la banque peut prélever
- Compte courant et autres comptes : 30 € par an au maximum.
- Livret A et épargne réglementée : aucun frais.
- PEA et compte titres : pas plus que pour un compte actif.
Beaucoup de banques appliquent ce plafond. Nous le relevons dans nos fiches : Attijariwafa bank Europe facture 30 € sur 12 mois, Pixpay jusqu’à 30 € par an. Ces frais s’ajoutent aux autres frais du compte : voir notre article sur les plafonds des frais d’incidents.
Le parcours de votre argent oublié
| Étape | Titulaire en vie | Titulaire décédé |
|---|---|---|
| Information | La banque vous prévient chaque année que le compte sera clôturé | La banque recherche et informe les héritiers |
| Transfert à la Caisse des Dépôts | 10 ans après la dernière activité | 3 ans après le décès |
| Conservation par la Caisse des Dépôts | 20 ans | 27 ans |
| Ensuite | L’argent revient définitivement à l’État | L’argent revient définitivement à l’État |
Service Public, comptes inactifs et assurances-vie non réclamées, fiche vérifiée le 8 octobre 2026.
Comment récupérer l’argent avec Ciclade
Une fois l’argent transféré à la Caisse des Dépôts, vous le retrouvez sur Ciclade, le site officiel et gratuit de recherche des sommes non réclamées. Avant ce transfert, adressez-vous directement à votre banque.
- Lancez une recherche avec le nom du titulaire tel qu’il était à l’ouverture du compte, ses prénoms, sa date et son lieu de naissance, sa dernière adresse et, si possible, l’IBAN.
- Si un résultat correspond, créez votre espace personnel. Vous avez 15 minutes pour le faire.
- Déposez votre demande avec les justificatifs : une carte d’identité, un passeport ou un titre de séjour. Le permis de conduire n’est pas accepté.
- Comptez environ 90 jours de traitement. Si la demande est acceptée, l’argent vous est versé par virement.
Pas de résultat ? Recommencez plus tard : Ciclade conseille de refaire la recherche tous les trois mois pour les comptes bancaires. Pour une assurance-vie d’un proche décédé depuis moins de 10 ans, c’est l’Agira qu’il faut contacter.
Méfiez-vous des faux intermédiaires
La recherche sur Ciclade est gratuite et la Caisse des Dépôts ne prélève aucune commission. Elle ne vous appellera jamais pour vous signaler une somme oubliée ni pour demander vos coordonnées bancaires. Un appel ou un e-mail de ce genre est une tentative d’arnaque.
Éviter qu’un compte devienne inactif
- Connectez-vous à votre banque en ligne au moins une fois par an : une simple connexion compte comme une activité.
- Fermez les comptes dont vous ne vous servez plus, après les avoir vidés, plutôt que de payer 30 € par an.
- Si vous changez de banque, utilisez le service gratuit de mobilité bancaire, qui peut clôturer l’ancien compte.
- Gardez vos proches informés de vos comptes, pour faciliter la succession.
À lire aussi : les plafonds des frais d’incidents · les frais de tenue de compte par banque · les banques gratuites · partir vivre à l’étranger · décès et comptes bancaires · retrouver un compte oublié avec FICOBA
Questions fréquentes sur les comptes inactifs
Quand un compte bancaire est-il considéré comme inactif ?
Un compte courant est inactif après 12 mois sans opération ni contact avec la banque. Pour un livret, un PEA ou un compte titres, le délai est de 5 ans. Une connexion à la banque en ligne suffit à le garder actif.
Quels frais pour un compte inactif ?
30 € par an au maximum pour un compte courant. Aucun frais sur le Livret A et l’épargne réglementée.
Comment récupérer l’argent d’un compte inactif ?
Avant le transfert, auprès de votre banque. Après, sur le site Ciclade de la Caisse des Dépôts, gratuitement : recherche, création d’un espace personnel, puis demande de restitution avec une pièce d’identité.
Combien de temps l’argent reste-t-il récupérable ?
Il reste 10 ans à la banque, puis 20 ans à la Caisse des Dépôts si le titulaire est en vie, 27 ans s’il est décédé. Ensuite, il revient définitivement à l’État.
Ciclade est-il payant ?
Non. La recherche est gratuite et la Caisse des Dépôts ne prélève aucune commission. Elle ne contacte jamais les particuliers pour signaler une somme oubliée.
Nadia Marie Lebrun
Réponses vérifiées le 22 octobre 2026
Nos sources
- Service Public, comptes inactifs et assurances-vie non réclamées
- Ciclade, Caisse des Dépôts, vos questions
- Ciclade, rechercher un compte bancaire inactif
- Ministère de l’Économie, se faire restituer les fonds d’un compte inactif avec Ciclade
Informations vérifiées sur les sites officiels le 22 octobre 2026.