Avis Trade Republic 2026 : notre test complet du compte et de la carte
Trade Republic est un compte gratuit avec IBAN français, carte Visa et 3 % d’intérêts pour les nouveaux clients. C’est d’abord une application d’investissement, devenue un compte du quotidien. Voici notre avis complet, critère par critère.
Compte et carte Trade Republic
3,5/5 BonOffre notée : le compte Trade Republic avec la carte Virtual
Sur le site de Trade Republic
Prix
Gratuit
Ouverture
Dans l’application
Intérêts
3 % pour les nouveaux clients
IBAN
Français
Finclusif n’a aucun partenaire commercial à ce jour : aucun lien de cette page n’est rémunéré.
Sur cette page
- Notre avis en bref
- Trade Republic en bref
- La note
- Les cartes
- Ce que vous paierez
- Face aux concurrents
- Les tarifs
- Plafonds et services
- Enfants et jeunes
- International
- Accessibilité
- Épargne et placements
- Application et service client
- Espèces et chèques
- Ouvrir un compte
- Alternatives
- Questions fréquentes
Notre avis en bref
Trade Republic est une banque allemande, supervisée par la BaFin, connue d’abord pour la Bourse à 1 € l’ordre. Son compte espèces sert aussi de compte courant : IBAN français, carte Visa de débit, virements et prélèvements gratuits, sans abonnement.
Son atout principal est la rémunération : 3 % par an pour les nouveaux clients sur l’argent non investi, jusqu’à 50 000 €, versés chaque mois. Les paiements en devises sont sans frais ajoutés par Trade Republic, et 1 % de vos dépenses par carte peut être investi pour vous, dans la limite de 15 € par mois.
Ses limites : ni espèces, ni chèques, ni découvert, et il faut déjà avoir un compte bancaire SEPA pour s’inscrire. Nous le conseillons comme second compte, pour épargner et investir à côté d’une banque principale.
Points forts
- Compte, carte virtuelle et virements gratuits, avec IBAN français
- 3 % d’intérêts pour les nouveaux clients, jusqu’à 50 000 €
- Paiements en devises sans frais ajoutés par Trade Republic
- Retraits gratuits et illimités dans le monde à partir de 100 €
- Saveback : 1 % des dépenses par carte investi, jusqu’à 15 € par mois
- Chat et téléphone 24 h sur 24, 7 jours sur 7
Points faibles
- 1 € par retrait de moins de 100 €
- Il faut déjà avoir un compte bancaire SEPA pour s’inscrire
- Réservé aux résidents de France
- Ni espèces, ni chèques, ni découvert
- Taux de 3 % réservé aux nouveaux clients
- Plafonds de la carte non publiés, visibles seulement dans l’application
Trade Republic vous correspond ? Ouvrez votre compte gratuit depuis l’application.
Trade Republic en bref
Trade Republic Bank GmbH est une banque allemande dont le siège est à Berlin. En France, elle passe par sa succursale, Trade Republic Bank GmbH, Succursale France, installée à Paris.
| Repère | Chiffre |
|---|---|
| Clients | Plus de 10 millions dans 18 pays européens |
| Actifs des clients | Plus de 150 milliards d’euros |
| Statut | Banque allemande supervisée par la BaFin |
| En France | Succursale contrôlée par l’ACPR et l’AMF, qui tient l’IBAN français, le compte-titres et le PEA |
| Adresse en France | 75 boulevard Haussmann, 75008 Paris |
| Garantie des dépôts | Jusqu’à 100 000 € par client, par le système de garantie de chaque banque partenaire |
Chiffres du site de Trade Republic et de son contrat client, octobre 2026.
Le détail de notre note
Nous notons chaque offre avec le même barème public, détaillé sur notre page méthodologie. Voici le résultat pour le compte Trade Republic avec la carte Virtual.
| Critère | Poids | Note | Ce qui fait la note |
|---|---|---|---|
| Frais et tarifs | 30 % | 4,5/5 | Compte, carte virtuelle, virements et prélèvements gratuits. Paiements en devises sans frais ajoutés. Retraits gratuits à partir de 100 €, 1 € en dessous. Carte Classic à 5 € et carte Mirror à 50 €, payées une fois. |
| Accessibilité à l’ouverture | 25 % | 2,5/5 | Aucun revenu ni dépôt minimum exigé. Il faut un smartphone, un numéro de mobile européen et un compte bancaire SEPA déjà ouvert. Réservé aux personnes qui vivent en France et y paient leurs impôts. |
| Services inclus | 20 % | 3,33/5 | IBAN français, virements instantanés, carte Visa de débit. Ni dépôt d’espèces ni chèques. |
| Expérience client | 20 % | 3,75/5 | Applications notées 4,8 (App Store) et 4,5 (Google Play). Chat et téléphone 24 h sur 24, 7 jours sur 7, avec de vrais conseillers, en cours de déploiement pour tous les clients. |
| Solidité et sécurité | 5 % | 2/5 | Banque allemande supervisée par la BaFin, succursale française contrôlée par l’ACPR. L’argent est conservé chez des banques partenaires, garanti jusqu’à 100 000 € par le système de chacune. |
| Note finale | 3,5/5 | Bon |
Les offres Trade Republic
Le compte est gratuit, sans abonnement. Seule la carte change : la carte Virtual, notée sur cette page, est gratuite. Les cartes physiques Classic et Mirror se paient une seule fois, à la commande.
Prix de la page Carte et du document d’information tarifaire de Trade Republic, octobre 2026. Le prix de la carte est prélevé sur votre solde à la commande.
Ce que vous paierez vraiment sur un an
Le compte Trade Republic est gratuit, mais la carte physique se paie une fois. Voici le coût sur un an pour 3 profils, chez Trade Republic et chez trois banques en ligne, avec les tarifs officiels 2026.
| Trade Republic Virtual |  BoursoBank WelcomeNotre avis › |  Revolut StandardNotre avis › |  N26 StandardNotre avis › | |
|---|---|---|---|---|
| Petit usage : carte physique, paiements en France | 5 € | 0 €Le mieux placé | 7,99 € | 10 € |
| Retraits fréquents : 4 retraits de 100 € en euros par mois | 5 € | 0 €Le mieux placé | 55,99 € | 58 € |
| Voyageur : 2 000 € de paiements en devise en semaine et 4 retraits de 100 € en devise dans l’année | 5 € | 0 €Le mieux placé | 7,99 € | 16,80 € |
| Ouvrir un compte | Ouvrir un compte | Ouvrir un compte | Ouvrir un compte |
Hypothèses : la première année inclut la carte Classic de Trade Republic (5 €, payés une fois), la livraison de la carte Revolut (7,99 €) et la carte physique N26 (10 €). Chez Trade Republic, un retrait de 100 € est gratuit, et 1 € est facturé en dessous de 100 €. Retraits en devise répartis sur 4 mois différents. Retraits fréquents chez Revolut : 2 retraits gratuits par mois, puis 2 € par retrait de 100 €.
Notre lecture : avec des retraits de 100 € ou plus, Trade Republic ne coûte que sa carte, 5 € une seule fois. BoursoBank reste moins cher grâce à sa carte gratuite. Face à Revolut et N26, Trade Republic coûte nettement moins à qui retire souvent des espèces.
Face à ses concurrents
| Trade Republic Virtual | BoursoBank WelcomeNotre avis › | Revolut StandardNotre avis › | N26 StandardNotre avis › | |
|---|---|---|---|---|
| Prix par mois | GratuitLe mieux placé | GratuitLe mieux placé | GratuitLe mieux placé | GratuitLe mieux placé |
| Carte physique | 5 € une seule fois | GratuiteLe mieux placé | Livraison 7,99 € | 10 € |
| Paiement en devise | GratuitLe mieux placé | GratuitLe mieux placé | Gratuit en semaine jusqu’à 1 000 € par mois | GratuitLe mieux placé |
| Retrait en euros | Gratuit dès 100 €, 1 € en dessous | GratuitLe mieux placé | Gratuit jusqu’à 200 € ou 5 retraits par mois | 2 gratuits par mois, puis 2 € |
| Retrait en devise | Gratuit dès 100 €, 1 € en dessousLe mieux placé | 1 gratuit par mois, puis 1,69 % | Gratuit jusqu’à 200 € par mois, puis 2 % | 1,7 % |
| Note Finclusif | 3,5/5 | 3,4/5 | 3,6/5Le mieux placé | 2,9/5 |
| Ouvrir un compte | Ouvrir un compte | Ouvrir un compte | Ouvrir un compte |
En résumé : Trade Republic gagne sur les paiements en devises et sur les retraits de 100 € ou plus, partout dans le monde. BoursoBank garde l’avantage d’une carte physique gratuite et de retraits sans montant minimum.
Les tarifs de Trade Republic
| Opération | Tarif |
|---|---|
| Tenue de compte | Gratuite |
| Carte Virtual | Gratuite |
| Carte Classic | 5 €, payés une seule fois |
| Carte Mirror | 50 €, payés une seule fois |
| Renouvellement ou remplacement de carte | Peut être facturé à nouveau |
| Paiement par carte en euros | Gratuit |
| Paiement en devise | Sans frais ajoutés par Trade Republic au taux de change |
| Retrait au distributeur | Gratuit à partir de 100 €, 1 € en dessous, en euros comme en devises |
| Virement SEPA, virement instantané | Gratuit |
| Prélèvement et virement permanent | Gratuit |
| Alimentation par carte bancaire, Apple Pay ou Google Pay | Possible, frais éventuels indiqués dans l’application |
| Découvert, carte de crédit, dépôt d’espèces | Non proposés |
| Ordre de Bourse | 1 € par ordre, 2 € avec Direct Price |
| Plan d’investissement programmé | Gratuit |
| Compte joint | Non proposé : un compte ne peut pas être partagé entre deux titulaires |
Document d’information tarifaire du 1er janvier 2025 et grille tarifaire du site de Trade Republic, relevés en octobre 2026. La liste complète des tarifs est disponible dans l’application.
Plafonds et services de Trade Republic
Les plafonds et les outils inclus avec le compte Trade Republic, d’après sa documentation officielle.
| Service | Compte Trade Republic |
|---|---|
| Plafond de paiement par carte | Montant non publié par Trade Republic, affiché dans l’application |
| Plafond de retrait | Montant non publié par Trade Republic, affiché dans l’application. Retraits avec une carte Classic ou Mirror |
| Virements inclus par mois | Virements SEPA gratuits, sans quota publié |
| Virements instantanés | Virements instantanés SEPA, sans frais |
| Outils de suivi et d’analyse | Notifications en temps réel, blocage de la carte et limites de dépenses dans l’application |
Trade Republic pour les enfants et les jeunes
Le compte courant est réservé aux 18 ans et plus. Pour un enfant, Trade Republic propose en France un compte-titres enfant, ouvert à son nom et géré par ses parents.
- Compte-titres enfant : ouvert au nom de l’enfant mineur, il est rattaché aux comptes Trade Republic de ses représentants légaux.
- Gestion par les parents : chacun peut gérer le compte au quotidien. L’accord des deux est nécessaire pour les décisions importantes, et certaines opérations, comme la vente de tous les avoirs ou la fermeture, demandent l’autorisation du juge des tutelles.
- Avantage Enfant : sur une sélection d’ETF, Trade Republic reverse une partie des frais de gestion, réinvestie dans le fonds.
- À la majorité, l’enfant devient seul à pouvoir gérer son compte.
- De 18 à 25 ans, le PEA ouvert chez Trade Republic est un PEA jeune, pour un jeune rattaché au foyer fiscal de ses parents.
Pour comparer : carte bancaire ado · banque pour les jeunes · banque pour étudiants
À l’étranger et à l’international
Le compte fonctionne en euros. À l’étranger, Trade Republic n’ajoute pas de frais au taux de change, et les retraits suivent la même règle qu’en France.
| Opération | Trade Republic |
|---|---|
| Paiement en devise | Sans frais ajoutés par Trade Republic |
| Retrait en devise | Gratuit à partir de l’équivalent de 100 €, 1 € en dessous |
| Virement SEPA | Gratuit |
| Pays de résidence | France uniquement pour l’offre française |
Pour comparer : meilleure carte pour voyager · Wise ou Revolut · envoyer de l’argent à l’étranger · banque pour non-résidents
Faut-il déclarer ce compte aux impôts ? Pour une banque en ligne, l’administration fiscale regarde le code pays de l’IBAN. Les nouveaux clients reçoivent un IBAN français, qui commence par FR : il n’y a rien à déclarer. Certains clients plus anciens ont encore un IBAN allemand, qui commence par DE, tant qu’ils n’ont pas activé l’IBAN français. Dans ce cas, vous devez déclarer le compte chaque année avec votre déclaration de revenus (formulaire 3916). Sinon, l’amende est de 1 500 € par compte non déclaré.
Accessibilité : qui peut ouvrir un compte Trade Republic ?
Trade Republic s’ouvre depuis l’application, sans condition de revenus, mais il suppose d’avoir déjà un compte bancaire.
- Sans condition de revenus ni dépôt minimum, depuis l’application.
- Un compte bancaire SEPA déjà ouvert est exigé, avec un smartphone et un numéro de mobile européen : Trade Republic ne peut pas être un premier compte.
- Résidence en France, avec une obligation fiscale en France. Pour le PEA, résidence fiscale en France métropolitaine.
- Pas de découvert : vous dépensez l’argent disponible sur le compte.
- Ni espèces ni chèques : un frein pour qui est payé en liquide.
- Pas de conseiller en agence : tout se fait dans l’application, par chat ou par téléphone.
- Usage personnel uniquement : le compte ne peut pas servir à une activité professionnelle.
Pour les situations difficiles : banque pour fichés FICP · banque pour interdit bancaire · droit au compte · carte sans condition de revenus
Épargne et placements
Trade Republic réunit dans la même application le compte rémunéré, le Livret A, le PEA et le compte-titres.
- Intérêts : calculés chaque jour, versés chaque mois, sur l’argent non investi. Ils viennent de banques partenaires, de fonds monétaires et d’un complément de Trade Republic. Une partie est placée en fonds monétaires, qui comportent un risque. Vous pouvez désactiver les intérêts dans l’onglet Espèces.
- Impôts sur les intérêts : avec un IBAN français, Trade Republic retient 12,8 % d’impôt automatiquement. Sans IBAN français, l’argent non investi ne rapporte pas d’intérêts.
- Livret A : ouverture dans l’application avec un premier versement de 10 € au moins. Vous ne pouvez avoir qu’un Livret A : si vous en avez un ailleurs, il faut le fermer et envoyer le certificat de clôture. Les intérêts déjà gagnés sont conservés.
- PEA : ouverture gratuite, transfert gratuit d’un PEA existant, en une seule fois, en 4 à 5 semaines en général. Réservé aux résidents fiscaux de France métropolitaine, avec un IBAN français. L’argent en attente sur le PEA ne rapporte pas d’intérêts.
- Saveback : il faut l’activer dans l’application et avoir un ou plusieurs plans d’investissement d’au moins 50 € par mois. Les retraits, virements, achats de titres ou de cryptos et les jeux d’argent n’y donnent pas droit. Le Saveback n’est pas un droit : Trade Republic peut le modifier.
- Round up : chaque paiement par carte est arrondi à l’euro supérieur, et la différence est investie dans l’actif de votre choix.
- Investir : actions, ETF, obligations, cryptos et produits dérivés dès 1 €, ainsi que des fonds non cotés avec Apollo et EQT.
Pages Intérêts, Livret A, PEA et Carte de Trade Republic, et contrat client, octobre 2026. Investir comporte un risque de perte en capital.
Application et service client
| Canal | Ce que vous y trouvez |
|---|---|
| Application Trade Republic | Notée 4,8 sur 5 sur l’App Store et 4,5 sur 5 sur Google Play, relevé du 19 octobre 2026 |
| Chat dans l’application | 24 h sur 24, 7 jours sur 7, avec de vrais conseillers |
| Téléphone | 24 h sur 24, 7 jours sur 7, gratuit, en cours de déploiement pour tous les clients |
| Agence | Aucune |
| Ordinateur | Web Trading, en accès complémentaire de l’application |
Notes relevées sur l’App Store et Google Play. Service client décrit sur la page Service Client de Trade Republic.
Espèces et chèques
- Retraits : avec une carte Classic ou Mirror, gratuits à partir de 100 €, 1 € en dessous, dans tous les distributeurs Visa du monde.
- Dépôt d’espèces : non proposé.
- Chèques : ni chéquier, ni encaissement de chèques.
- Alimenter le compte : par virement, virement instantané, carte bancaire, Apple Pay ou Google Pay.
En pratique : ouvrir un compte Trade Republic
Qui peut ouvrir un compte
- Pays de résidence acceptés : la France, avec une obligation fiscale en France. Trade Republic est présente dans 18 pays européens, avec une offre propre à chaque pays.
- Toute personne de 18 ans ou plus, avec un smartphone iOS ou Android
- Un numéro de téléphone mobile européen
- Un compte bancaire SEPA déjà ouvert
- Sans condition de revenus ni dépôt minimum
- Pour un usage personnel uniquement, pas professionnel
Limites du compte
- Retraits : 1 € en dessous de 100 €
- Carte virtuelle gratuite, carte physique payante
- Ni espèces, ni chèques, ni découvert
- Taux de 3 % réservé aux nouveaux clients
Les 4 étapes pour ouvrir votre compte
- Téléchargez l’application Trade Republic ou commencez sur le site de Trade Republic.
- Indiquez votre numéro de téléphone mobile et vos informations personnelles, dont votre numéro fiscal.
- Faites vérifier votre identité dans l’application.
- Faites un premier virement depuis votre compte bancaire, puis activez votre carte Virtual et commandez une carte physique si besoin.
Pour qui Trade Republic est fait, et pour qui il ne l’est pas
Trade Republic est fait pour vous si
- Vous voulez faire rapporter l’argent de votre compte
- Vous payez souvent en devises
- Vous voulez investir en Bourse ou ouvrir un PEA à petits frais
- Vous retirez des espèces par 100 € ou plus
- Vous cherchez un second compte gratuit
Regardez ailleurs si
- Vous êtes payé en espèces ou recevez des chèques
- Vous avez besoin d’un découvert
- Vous n’avez pas encore de compte bancaire
- Vous ne vivez pas en France
- Vous voulez un conseiller en agence
Vous vous reconnaissez dans la colonne de gauche ? Trade Republic fera un très bon second compte. Sinon, regardez nos alternatives ci-dessous.
Les alternatives à Trade Republic
Ordre d’affichage : par note Finclusif, de la meilleure à la moins bonne. Finclusif n’a aucun partenaire commercial à ce jour. Notre politique de transparence
Questions fréquentes sur Trade Republic
Trade Republic est-elle une vraie banque ?
Oui. Trade Republic est une banque allemande supervisée par la BaFin. En France, sa succursale, contrôlée par l’ACPR et l’AMF, fournit l’IBAN français, le compte-titres et le PEA.
Mon argent est-il protégé chez Trade Republic ?
L’argent du compte est conservé chez des banques partenaires, dont Deutsche Bank, Société Générale et AXA Banque, et garanti jusqu’à 100 000 € par client par le système de chacune. L’argent placé en fonds monétaires est conservé à part, et vos titres restent votre propriété.
Trade Republic est-il vraiment gratuit ?
Oui pour le compte et la carte virtuelle. Comptez 5 € une seule fois pour la carte Classic, 50 € pour la Mirror, 1 € par retrait de moins de 100 € et 1 € par ordre de Bourse.
Comment fonctionnent les 3 % d’intérêts ?
Les nouveaux clients reçoivent 3 % par an sur l’argent non investi, jusqu’à 50 000 €. Au-delà, le taux est celui de la BCE, 2,5 % aujourd’hui. Les intérêts sont calculés chaque jour et versés chaque mois, après une retenue de 12,8 % d’impôt.
Faut-il déclarer un compte Trade Republic aux impôts ?
Non si votre IBAN commence par FR. Si votre compte a encore un IBAN allemand, en DE, vous devez le déclarer chaque année avec le formulaire 3916.
Peut-on déposer des espèces sur Trade Republic ?
Non. Trade Republic n’accepte ni les espèces ni les chèques. Vous alimentez le compte par virement, carte bancaire, Apple Pay ou Google Pay.
Qui peut ouvrir un compte Trade Republic ?
Toute personne de 18 ans ou plus qui vit en France et y paie ses impôts, avec un smartphone, un numéro de mobile européen et un compte bancaire SEPA.
Combien de temps prend un transfert de PEA ?
En général 4 à 5 semaines, jusqu’à 3 mois dans des cas exceptionnels. Le transfert est gratuit et se fait en une seule fois.
Nadia Marie Lebrun
Réponses vérifiées le 20 octobre 2026
Nos sources
- Trade Republic, la carte
- Trade Republic, intérêts sur les espèces
- Trade Republic, PEA
- Trade Republic, Livret A
- Trade Republic, service client
- Trade Republic, document d’information tarifaire (PDF)
- Trade Republic, contrat client (PDF)
- Info.gouv.fr, taux du Livret A au 1er août 2026
- Service-Public, déclarer un compte à l’étranger
- Primebanque, compte joint Trade Republic (8 octobre 2026)
Les conditions de l’établissement font foi. Informations vérifiées le 20 octobre 2026.