Envoyer de l’argent à l’étranger en 2026 : le vrai coût et les solutions les moins chères

L’essentiel

Le vrai coût d’un transfert, ce sont les frais affichés plus la marge sur le taux de change. Comparez toujours le montant que votre proche recevra, pas seulement les frais.

Dans le monde, envoyer de l’argent coûte en moyenne 6,36 % de la somme envoyée, selon la Banque mondiale (troisième trimestre 2025).

Vers le Maroc, les services en ligne les moins chers coûtaient entre 1,5 % et 3 % pour 140 € envoyés. Un virement international classique depuis une banque française pouvait coûter jusqu’à 63 € pour la même somme.

Recevoir sur un compte bancaire ou un portefeuille mobile coûte presque toujours moins cher qu’un retrait en espèces.

Utilisez un service autorisé à exercer en France, et ne virez jamais d’argent à une personne que vous n’avez jamais rencontrée.

Ce que coûte vraiment un transfert

Un transfert d’argent vers l’étranger se paie de deux façons. La première est visible : ce sont les frais d’envoi, affichés en euros. La seconde l’est beaucoup moins : c’est la marge de change, la différence entre le taux appliqué par le service et le taux réel du marché.

Un exemple concret, relevé le 12 novembre 2026 pour 500 € envoyés vers le Maroc. Wise affichait un taux de 10,937 dirhams pour 1 € et facturait 14,07 € de frais. Remitly appliquait un taux de 10,83 dirhams, sans frais pour un versement sur un compte bancaire. Sur 500 €, cet écart de taux représente environ 53 dirhams, soit un peu moins de 5 €. Au final, le proche recevait 5 314 dirhams avec Wise et 5 415 dirhams avec Remitly : le service sans frais affichés était ici le moins cher, mais ce n’est pas toujours le cas.

Les 5 éléments à vérifier avant d’envoyer

• Les frais d’envoi : fixes ou en pourcentage, ils pèsent plus lourd sur les petites sommes.
• Le taux de change : comparez-le au taux moyen du marché affiché par les convertisseurs.
• Le moyen de paiement : payer par carte de crédit coûte souvent plus cher qu’un virement ou une carte de débit.
• Le mode de réception : compte bancaire, portefeuille mobile, retrait en espèces ou livraison à domicile n’ont pas le même prix.
• Les frais des banques intermédiaires : sur un virement international classique (SWIFT), des frais peuvent être prélevés en cours de route, et le destinataire reçoit moins que prévu.

Les solutions comparées

Le tableau ci-dessous s’appuie sur la base de données de la Banque mondiale, qui relève chaque trimestre le coût réel des transferts. Les chiffres concernent l’envoi de 140 € de la France vers le Maroc (relevé du troisième trimestre 2025). C’est le seul couloir au départ de la France que nous avons pu vérifier de façon indépendante. Pour les autres pays, consultez nos guides.

Coût total = frais d’envoi + marge de change, en pourcentage de la somme envoyée. Source : Banque mondiale, Remittance Prices Worldwide, couloir France vers Maroc, troisième trimestre 2025.

Les néobanques sont une autre option. Avec l’offre gratuite de Revolut, le change est sans frais en semaine jusqu’à 1 000 € par mois, puis 1 % au-delà et le week-end. Les frais d’un virement international sont calculés en temps réel et affichés dans l’application avant validation.

Notre relevé de prix pour 500 €

Nous avons relevé les montants reçus pour 500 € envoyés, sur les simulateurs officiels des services, au tarif normal, hors offre de premier transfert : le 12 novembre 2026 pour le Maroc, le 12 novembre 2026 pour les Émirats arabes unis, la Thaïlande et les Philippines.

Wise payé par virement, Remitly payé par virement depuis votre banque ou par carte de débit. Les taux changent plusieurs fois par jour : refaites toujours la simulation avant d’envoyer.

Finclusif n’a aucun partenaire commercial à ce jour. Les chiffres relevés ne dépendent d’aucun partenariat. En savoir plus

Nos guides par pays

Règles et précautions

• Vérifiez que le service est autorisé. Wise, Remitly, Revolut ou Western Union sont agréés dans un autre pays de l’Union européenne et peuvent exercer en France. Vous pouvez vérifier tout établissement sur le registre officiel REGAFI.
• Vos fonds ne sont pas garantis comme dans une banque. Chez un établissement de paiement comme Wise, l’argent n’est pas couvert par une garantie des dépôts, mais il doit être protégé et séparé des fonds de l’entreprise.
• On peut vous demander l’origine des fonds. Au titre de la lutte contre le blanchiment, la banque ou le service peut demander des justificatifs, surtout pour une somme importante.
• Les virements ne se déclarent pas à la douane. Seul le transport d’argent liquide de 10 000 € ou plus, en entrant ou en sortant de France, doit être déclaré. L’amende peut atteindre 50 % de la somme.
• Vous ouvrez un compte à l’étranger ? Si vous êtes résident fiscal en France, déclarez-le chaque année avec le formulaire 3916, joint à votre déclaration de revenus.
• Méfiez-vous des arnaques. N’envoyez jamais d’argent à quelqu’un rencontré en ligne, à un faux conseiller ou pour débloquer un gain. Un transfert envoyé ne peut presque jamais être annulé.

Rédigé par Nadia Marie Lebrun

À lire aussi : Français de l’étranger : garder un compte en France · Tous nos guides international · Le virement international et le code SWIFT

Nos sources

• Banque mondiale, Remittance Prices Worldwide, couloir France vers Maroc (troisième trimestre 2025)
• Banque mondiale, Remittance Prices Worldwide, coût moyen mondial
• Wise, simulateur de transfert, relevés des 9 et 12 novembre 2026
• Remitly, simulateur de transfert, relevés des 9 et 12 novembre 2026
• Revolut, frais de Revolut France (tous les plans)
• Wise, protection des fonds des clients de Wise Europe SA
• Douane française, obligation déclarative d’argent liquide
• impots.gouv.fr, formulaire 3916
• REGAFI, registre des agents financiers

Les tarifs et taux de change évoluent chaque jour. Vérifiez toujours le montant reçu sur le site du service avant de valider votre transfert.