Arnaque au faux conseiller bancaire : la reconnaître et se faire rembourser
Un appel affichant le numéro de votre banque, des opérations « suspectes » à bloquer en urgence, un code à donner : c’est l’arnaque au faux conseiller, l’une des fraudes les plus répandues. Voici comment la reconnaître, que faire si vous avez été piégé et pourquoi la banque doit souvent vous rembourser.
L’essentiel
Votre banque ne vous demande jamais
Un code reçu par SMS ni de valider une opération que vous n’avez pas lancée.
Le bon réflexe
Raccrocher et rappeler vous-même votre banque.
Victime
Opposition, contestation écrite, signalement et plainte.
Remboursement
C’est à la banque de prouver votre négligence grave, et la justice donne souvent raison aux victimes.
Le scénario type
Votre téléphone sonne, le numéro affiché est celui de votre agence. Une voix calme vous annonce des opérations suspectes sur votre compte et vous propose de les bloquer. Pour cela, il faudrait valider une « opération de sécurité » dans votre application, donner un code reçu par SMS, ou virer votre argent vers un « compte sécurisé ». Parfois, un coursier passe même récupérer votre carte. Tout est faux : c’est l’escroc qui déclenche les paiements.
Le numéro affiché peut être usurpé, c’est le « spoofing ». Depuis fin 2024, un mécanisme d’authentification des numéros bloque beaucoup de ces appels, mais pas tous, selon le ministère de l’Économie.
Ce que votre banque ne vous demandera jamais
- Le code de votre carte, votre mot de passe complet ou un code reçu par SMS.
- De valider dans l’application une opération que vous n’avez pas lancée vous-même. La validation sert à confirmer vos paiements, jamais à les annuler.
- De virer votre argent vers un « compte sécurisé » ou un nouveau bénéficiaire.
- De remettre votre carte à un coursier.
- D’installer une application de prise en main à distance.
Pendant l’appel : le bon réflexe
Raccrochez. Puis rappelez vous-même votre banque, au numéro inscrit au dos de votre carte, sur vos relevés ou dans l’application. Si l’appel était réel, votre conseiller comprendra. Ne cliquez jamais sur un lien reçu par SMS ou par e-mail pour « sécuriser » votre compte.
Si vous avez été piégé
- Appelez votre banque tout de suite pour faire opposition sur la carte et bloquer l’accès à votre compte en ligne.
- Contestez les opérations par écrit et rassemblez les preuves : journal d’appels, SMS, captures d’écran, relevés.
- Signalez l’escroquerie : sur Thésée, la plateforme du ministère de l’Intérieur, au commissariat ou à la gendarmerie. Pour une fraude à la carte, la plateforme Perceval donne un récépissé.
- Demandez conseil à 17Cyber, le service public d’assistance aux victimes de cybermalveillance.
Serez-vous remboursé ?
C’est le point délicat. Pour une opération que vous n’avez pas autorisée, la banque doit rembourser, sauf si elle prouve votre négligence grave. Or, pour refuser, les banques soutiennent souvent que vous avez vous-même validé les opérations.
La justice donne régulièrement raison aux victimes. Le 23 octobre 2024, la Cour de cassation a jugé qu’un client trompé par un appel affichant le numéro de sa conseillère n’avait pas commis de négligence grave, et que sa banque devait lui rembourser 54 500 €, rappelle la direction des affaires juridiques du ministère. C’est à la banque de prouver la négligence, pas à vous de prouver votre bonne foi.
Si votre banque refuse, contestez par écrit, puis saisissez le médiateur de la banque, et en dernier recours le tribunal. Les règles et délais sont les mêmes que pour une fraude à la carte bancaire : 13 mois pour contester.
Se protéger au quotidien
- Activez les notifications de chaque opération dans l’application de votre banque.
- Baissez vos plafonds de virement et de paiement, et relevez-les seulement quand vous en avez besoin.
- Pour vos virements, fiez-vous à la vérification du bénéficiaire : une alerte doit toujours vous arrêter.
- Méfiez-vous d’un envoi Wero ou d’un virement instantané demandé dans l’urgence : l’argent part en quelques secondes.
À lire aussi : fraude à la carte bancaire · la vérification du bénéficiaire · les banques traditionnelles · vérifier un IBAN · les alertes arnaques en cours · Bloquer sa carte en cas de doute · Saisir le médiateur si la banque refuse
Questions fréquentes sur l’arnaque au faux conseiller
Comment reconnaître un faux conseiller bancaire ?
Il appelle dans l’urgence, signale des opérations suspectes et vous demande un code reçu par SMS, de valider une opération dans l’application ou de virer de l’argent vers un compte sécurisé. Votre banque ne fait jamais cela.
Le numéro affiché peut-il être celui de ma banque ?
Oui. Les escrocs peuvent usurper le numéro de votre agence. Un mécanisme d’authentification des numéros bloque beaucoup de ces appels depuis fin 2024, mais pas tous.
La banque doit-elle rembourser une victime de faux conseiller ?
Pour une opération non autorisée, oui, sauf si elle prouve une négligence grave. En octobre 2024, la Cour de cassation a jugé qu’un client trompé par un numéro usurpé n’avait pas commis de négligence grave.
Que faire si je me suis fait piéger ?
Appelez votre banque pour bloquer carte et accès en ligne, contestez par écrit, signalez l’escroquerie sur Thésée ou portez plainte, et gardez toutes les preuves.
Nadia Marie Lebrun
Réponses vérifiées le 22 octobre 2026
Nos sources
- Ministère de l’Économie, opérations bancaires à distance : comment vous protéger des fraudes
- Direction des affaires juridiques, les victimes d’une arnaque au faux conseiller bancaire
- Cybermalveillance.gouv.fr, assistance aux victimes
- Service Public, fraude à la carte bancaire
Informations vérifiées sur les sites officiels le 22 octobre 2026.