Notre méthodologie : comment nous notons les offres
Chaque offre présentée sur Finclusif reçoit une note sur 5. Cette page explique précisément comment elle est calculée : les critères, leur poids, nos sources et la fréquence de nos vérifications. La même méthode s’applique à toutes les offres, que l’établissement soit notre partenaire ou non.
En bref
- 5 critères pondérés, découpés en points de contrôle aux seuils publiés, pour une note finale sur 5 au dixième près.
- Une grille pour les comptes de particuliers, une autre pour les comptes professionnels.
- L’accessibilité à l’ouverture compte pour un quart de la note : c’est ce qui distingue Finclusif.
- Données relevées sur les documents officiels des établissements, vérifiées au moins tous les trois mois.
Pourquoi l’accessibilité pèse autant
Les comparateurs bancaires classiques notent surtout les frais et les services. Finclusif s’adresse en priorité à celles et ceux pour qui ouvrir un compte n’est pas une formalité : personnes sans revenus réguliers, inscrites au FICP ou au FCC, non-résidents, jeunes, indépendants qui démarrent. Pour eux, la première question n’est pas « combien ça coûte ? » mais « est-ce que je peux l’ouvrir ? ». Notre grille en tient compte.
Grille des comptes de particuliers
Comptes courants, banques en ligne, néobanques, comptes sans banque et comptes multidevises.
| Critère | Poids | Ce que nous évaluons |
|---|---|---|
| Frais et tarifs | 30 % | Cotisation de la carte, frais de tenue de compte, frais de paiement et de retrait à l’étranger, frais d’incident |
| Accessibilité à l’ouverture | 25 % | Revenus ou dépôt minimum exigés, justificatifs demandés, ouverture aux personnes fichées FICP ou FCC et aux non-résidents, délai d’ouverture |
| Services inclus | 20 % | Type de carte, IBAN français, virements instantanés, dépôt d’espèces et de chèques, gestion de plusieurs devises |
| Expérience client | 20 % | Qualité de l’application, notes sur les magasins d’applications, joignabilité et canaux du service client |
| Solidité et sécurité | 5 % | Agrément par l’ACPR ou une autorité européenne, garantie des dépôts, sécurisation des paiements |
Grille des comptes professionnels
Comptes pour indépendants, micro-entrepreneurs, freelances et sociétés.
| Critère | Poids | Ce que nous évaluons |
|---|---|---|
| Services bancaires | 30 % | Virements, dépôts, plafonds, nombre de cartes, dépôt de capital |
| Frais et tarifs | 25 % | Abonnement mensuel, frais par opération, frais non inclus dans l’offre |
| Accessibilité à l’ouverture | 20 % | Ouverture sans bilan, accès aux micro-entrepreneurs, justificatifs et délai |
| Expérience client | 15 % | Application, outils en ligne, joignabilité du service client |
| Outils de gestion | 10 % | Facturation, notes de frais, liaison avec la comptabilité |
Comment la note est calculée
Chaque critère est découpé en points de contrôle. Chaque point reçoit 1, 0,75, 0,5, 0,25 ou 0 selon des seuils écrits à l’avance et identiques pour toutes les offres. La note du critère est la moyenne de ses points, ramenée sur 5. La note finale est la moyenne des critères, chacun multiplié par son poids, arrondie au dixième.
Pour le prix, nous retenons le tarif le plus bas accessible à tous, par exemple en paiement annuel quand l’établissement le propose. Un document qui peut être demandé selon les cas est compté comme exigé : nous notons le parcours le plus exigeant.
Notre barème est absolu : 5/5 correspond à l’offre idéale, gratuite et accessible à tous sur chaque point. Aucune offre n’est parfaite, c’est pourquoi nos notes sont souvent plus basses que celles qui reposent sur des avis clients. Une note de 3,5 est une bonne note.
Exemple réel : le compte Nickel obtient 3/5 en frais, 4/5 en accessibilité, 3/5 en services, 3,13/5 en expérience client et 4/5 en solidité. Sa note est : (3 × 30 %) + (4 × 25 %) + (3 × 20 %) + (3,125 × 20 %) + (4 × 5 %) = 0,9 + 1 + 0,6 + 0,625 + 0,2 = 3,325, arrondi à 3,3/5. Le détail est expliqué dans notre avis sur Nickel.
Lorsqu’une information est introuvable, le point de contrôle concerné est retiré du calcul : il ne fait ni gagner ni perdre de points. Nous ne publions aucune note lorsque moins de 70 % des points de contrôle sont renseignés.
Ce que signifie la note
| Note | Appréciation |
|---|---|
| 4,5 à 5 | Excellent |
| 4 à 4,4 | Très bon |
| 3,5 à 3,9 | Bon |
| 3 à 3,4 | Correct |
| Moins de 3 | Moyen |
Nous notons toujours une offre précise, en général l’offre d’entrée de gamme, et non la marque dans son ensemble. L’offre notée est indiquée sous chaque note.
Le barème détaillé
Comptes de particuliers
| Critère | Point de contrôle | Seuils |
|---|---|---|
| Frais et tarifs (30 %) | Coût annuel du compte et de la carte | 1 = gratuit sans condition0,75 = gratuit sous condition d’usage0,5 = 30 € par an maximum0,25 = 60 € maximum0 = au delà |
| Paiements hors zone euro | 1 = gratuits0,5 = 2 % ou 1,50 € maximum0 = au delà | |
| Retraits en zone euro | 1 = au moins 3 gratuits par mois0,5 = payants, 2 € maximum0 = au delà | |
| Retraits hors zone euro | 1 = gratuits0,5 = en partie gratuits ou 2,50 € maximum0 = au delà | |
| Frais d’incident (rejet de prélèvement, commission d’intervention) | 1 = gratuits ou 5 € maximum0,5 = 10 € maximum0 = au delà | |
| Accessibilité à l’ouverture (25 %) | Revenus ou dépôt exigés | 1 = aucun0,5 = dépôt de 50 € maximum0 = revenus exigés ou dépôt supérieur |
| Justificatifs | 1 = pièce d’identité seule (selfie compris)0,5 = plus un justificatif de domicile0 = plus le RIB d’une autre banque ou des revenus | |
| Personnes fichées FICP ou FCC | 1 = acceptées0,5 = acceptées sous conditions0 = refusées | |
| Non-résidents | 1 = acceptés0,5 = acceptés sous conditions0 = refusés | |
| Délai d’ouverture | 1 = moins de 24 h0,5 = 24 à 72 h0 = au delà | |
| Services inclus (20 %) | IBAN français | 1 = oui0 = non |
| Virements instantanés | 1 = gratuits0,5 = payants0 = absents | |
| Dépôt d’espèces | 1 = gratuit0,5 = payant0 = impossible | |
| Dépôt de chèques | 1 = gratuit, même par courrier0,5 = payant0 = impossible | |
| Comptes en plusieurs devises | 1 = oui0 = non | |
| Expérience client (20 %) | Moyenne des notes App Store et Google Play | 1 = 4,7 ou plus0,75 = 4,50,5 = 4,20,25 = 3,80 = moins |
| Service client sur l’offre notée | 1 = téléphone et chat avec un conseiller0,5 = un seul de ces canaux0 = aucun conseiller joignable | |
| Solidité et sécurité (5 %) | Statut | 5 = banque agréée ACPR avec garantie FGDR4 = établissement de paiement ou de monnaie électronique agréé ACPR, fonds protégés2 = agrément européen hors France0 = aucun |
Comptes professionnels
| Critère | Point de contrôle | Seuils |
|---|---|---|
| Services bancaires (30 %) | Virements SEPA | 1 = illimités0,5 = quota d’au moins 30 par mois0 = payants |
| Virements instantanés inclus dans l’offre notée | 1 = oui0 = non | |
| Dépôt de chèques dans l’offre notée | 1 = inclus0,5 = payant0 = impossible | |
| Dépôt d’espèces | 1 = inclus0,5 = possible, payant ou tarif non publié0 = impossible | |
| Dépôt de capital en ligne | 1 = 100 € maximum0,5 = plus de 100 €0 = impossible | |
| Frais et tarifs (25 %) | Abonnement mensuel HT | 1 = 0 €0,75 = 10 € maximum0,5 = 20 €0,25 = 30 €0 = au delà |
| Retraits | 1 = au moins 3 gratuits par mois0,5 = payants, 2 € maximum0 = au delà | |
| Paiements hors zone euro | 1 = gratuits0,5 = 2 % maximum0 = au delà | |
| Frais annexes | 1 = ni frais d’inactivité ni frais de dépassement0,5 = l’un des deux0 = les deux | |
| Accessibilité à l’ouverture (20 %) | Micro-entrepreneurs acceptés sans bilan | 1 = oui0 = non |
| Justificatifs | 1 = pièce d’identité (selfie compris) et informations de l’entreprise0,5 = plus un justificatif de domicile0 = davantage | |
| Délai | 1 = 48 h maximum0,5 = 5 jours maximum0 = au delà | |
| Expérience client (15 %) | Moyenne des notes App Store et Google Play | même barème que les particuliers |
| Service client | 1 = téléphone et chat avec un conseiller0,5 = un seul0 = aucun | |
| Outils de gestion (10 %) | Devis et factures dans l’offre notée | 1 = oui0 = non |
| Export vers la comptabilité | 1 = oui0 = non | |
| Justificatifs liés aux opérations ou gestion de la TVA | 1 = oui0 = non |
Virements instantanés : depuis le 9 janvier 2025, la réglementation européenne interdit de les facturer plus cher qu’un virement classique.
Ce qui n’entre pas dans la note
- La rémunération que nous percevons : être partenaire de Finclusif ne fait gagner aucun point. La rémunération peut seulement influencer l’ordre d’affichage des offres, comme expliqué sur notre page Transparence affiliation.
- Les primes de bienvenue : elles sont temporaires et changent souvent. Nous les signalons sur les fiches, sans les intégrer à la note.
Nos sources et la mise à jour des données
- Les informations proviennent des documents officiels des établissements : brochures tarifaires, conditions générales et pages d’offre.
- Chaque fiche est vérifiée au moins tous les trois mois, et dès qu’un établissement annonce un changement important.
- La date de dernière mise à jour est indiquée sur chaque comparatif et chaque avis.
- Seules les conditions de l’établissement font foi au moment de la souscription : vérifiez toujours l’offre sur son site.
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Si une information vous semble inexacte ou dépassée, signalez-la via notre formulaire Signaler une erreur. Nous vérifions chaque signalement et corrigeons la note si nécessaire. Pour en savoir plus sur notre façon de travailler, consultez notre politique éditoriale.
Dernière mise à jour : 9 octobre 2026.